HanseMerkur KVS1 und KVS3: Leistungen im Steckbrief

HanseMerkur KVS1 und KVS3 sind offene Kompakttarife mit gleichen Leistungen und unterschiedlichem Selbstbehalt (500 € bzw. 1.000 € für Erwachsene). Die wichtigsten KVS1-Leistungen laut Tarif (Verbraucherinformation April 2026): ambulant 100 % beim Primärarzt, sonst 80 %, bis zu den Höchstsätzen der Gebührenordnung; im Krankenhaus allgemeine Krankenhausleistungen ohne Chefarzt; Zahnbehandlung 100 % bis zum 2,3-fachen Satz, Zahnersatz und Kieferorthopädie 80 % mit Zahnstaffel. Wahlleistungen im Krankenhaus ergänzt der Zusatztarif PSV.

HanseMerkur KVS1 Leistungen: der Steckbrief mit 40 Feldern

KVS1 und KVS3 haben denselben Leistungsteil, deshalb gilt die Tabelle für beide. Ausgewertet ist der Tarif in der Fassung der Verbraucherinformation April 2026, ergänzt um die Tarifbedingungen TB/KK 2009 der HanseMerkur. Die Kennzeichnung beschreibt nur den Wortlaut; sie ist keine Bewertung.

Zwei oder drei Tarife nebeneinander zeigt der Tarif-Vergleich ohne Anmeldung. Kennzahlen zur HanseMerkur Krankenversicherung AG finden Sie im HanseMerkur-Profil.

Ambulant: Arzt, Psychotherapie, Heilpraktiker, Hilfsmittel

Der ambulante Teil von KVS1 folgt einem Primärarztprinzip. Volle Erstattung von Arzt- und Arzneikosten gibt es, wenn ein Primärarzt behandelt: Allgemeinmediziner, hausärztlich tätige Internisten sowie Frauen-, Augen- und Kinderärzte. Für andere Fachärzte gilt dasselbe, wenn ein Primärarzt die Erstbehandlung durchgeführt hat – nachzuweisen über die Rechnung. Fehlt sie, erstattet der Tarif 80 %. Ambulante Operationen, Notfälle ohne erreichbaren Primärarzt, gesetzliche Früherkennung und STIKO-Impfungen zählen wie Primärarztbehandlungen.

Abgerechnet wird nach der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) bis zu deren Höchstsätzen. Für Beträge darüber besteht laut Tarifbedingungen kein Anspruch. Bei Zahnbehandlung, Vorsorge und naturheilkundlichen Leistungen nach Hufeland gilt sogar nur der Regelhöchstsatz, also in der Regel der 2,3-fache Satz.

Psychotherapie ist mit 70 % versichert, höchstens für 50 Sitzungen im Kalenderjahr. Voraussetzung ist, dass vor Beginn ein begründeter Bericht vorliegt und die HanseMerkur schriftlich zugesagt hat. Naturheilverfahren durch Ärzte und Heilpraktiker erstattet der Tarif zu 80 %, bis zu einem Rechnungsbetrag von 1.000 € je Versicherungsjahr. In den ersten beiden Jahren sind es 100 € bzw. 200 €.

Hilfsmittel nennt der Tarif als Beispielliste mit Höchstbeträgen: Hör- und Sprechhilfen bis 1.000 € je Hilfsmittel, Prothesen und Orthesen bis 15.000 €, Krankenfahrstühle bis 12.000 €. Bestimmte Geräte wie Beatmungsgeräte stellt der Versicherer selbst zur Verfügung. Pflegehilfsmittel und Fitnessgeräte sind ausgeschlossen. Für Sehhilfen gibt es zusammen mit Augenlaser-Korrekturen 100 € in 36 Monaten.

Krankenhaus: Zimmer, Chefarzt, Ersatz-Tagegeld

Stationär erstattet KVS die allgemeinen Krankenhausleistungen zu 100 %: Pflegesätze, Fallpauschalen und belegärztliche Leistungen, also Unterbringung im Mehrbettzimmer und Behandlung durch den diensthabenden Arzt. Wahlleistungen – Chefarztbehandlung und Ein- oder Zweibettzimmer – sind ausdrücklich nicht versichert. Ein Ersatz-Krankenhaustagegeld sieht der Tarif deshalb nicht vor. Privatkliniken erstattet KVS bis zu der Höhe, die nach Bundespflegesatzverordnung oder Krankenhausentgeltgesetz angefallen wäre.

Wer Wahlleistungen möchte, kann den Zusatztarif PSV abschließen. Er erstattet Ein- oder Zweibettzimmer mit Chefarztbehandlung, bei begründeten Erschwernissen auch über den Höchstsätzen der Gebührenordnung, und zahlt bei Verzicht 35 € (Zimmer) bzw. 25 € (Chefarzt) je Tag. Ein Vorteil von KVS: Stationäre Leistungen werden nicht auf den Selbstbehalt angerechnet, und eine Beitragsrückerstattung bleibt trotz Krankenhausaufenthalt erhalten. Hintergründe zur Abwägung finden Sie unter Chefarzt und Einbettzimmer in der PKV.

Zahn: Prozentsätze und Zahnstaffel

Zahnbehandlung einschließlich Prophylaxe erstattet KVS zu 100 %, aber nur bis zum Regelhöchstsatz der Gebührenordnung. Zahnersatz – Kronen, Inlays, Brücken, Prothesen und Implantate – sowie Kieferorthopädie erstattet der Tarif zu 80 %. Material- und Laborkosten zählen nur, soweit sie im Preis- und Leistungsverzeichnis der HanseMerkur stehen.

Die Zahnstaffel gilt für Zahnersatz und Kieferorthopädie zusammen: 600 € bis zum Ende des 2. Versicherungsjahres, 1.200 € bis zum Ende des 4. und 2.400 € bis zum Ende des 6. Versicherungsjahres. Ab dem 7. Versicherungsjahr gilt eine Jahresgrenze von 4.000 € – dauerhaft. Nach Unfällen entfallen die Höchstsätze. Mit dem Ergänzungstarif EKV2 steigt die Jahresgrenze ab dem 7. Versicherungsjahr auf 10.000 € und entfällt ab dem 15. Versicherungsjahr.

Rechenbeispiel aus dem Tarifwortlaut: Im 8. Versicherungsjahr kosten zwei Implantate mit Kronen 9.000 €, alles im Preisverzeichnis. 80 % ergeben 7.200 €. Ohne EKV2 begrenzt die Jahresgrenze die Erstattung auf 4.000 €, der Eigenanteil liegt bei 5.000 €. Mit EKV2 läge die gemeinsame Grenze bei 10.000 €, erstattet würden also 7.200 €. Im 3. Versicherungsjahr wären es bei derselben Rechnung höchstens 1.200 € abzüglich früherer Erstattungen.

Selbstbehalt, Beitragsrückerstattung, Wartezeiten, Ausland

Der Selbstbehalt ist der einzige Unterschied zwischen den Tarifen: 500 € in KVS1, 1.000 € in KVS3 je Kalenderjahr für Erwachsene ab 20 Jahren, 0 € für Kinder und Jugendliche bis 19. Beginnt die Versicherung im Laufe des Jahres, sinkt er anteilig. Bei einer Beitragsanpassung kann die HanseMerkur auch den Selbstbehalt ändern. Wie Sie die Höhe beim Einstieg abwägen, zeigt die Seite PKV-Selbstbeteiligung.

Die Beitragsrückerstattung ist erfolgsabhängig. Voraussetzung ist unter anderem, dass im abgelaufenen Kalenderjahr keine Leistungen bezogen wurden; stationäre Leistungen und die Hausentbindungs-Pauschale schaden nicht. Bei den Wartezeiten verkürzen die Tarifbedingungen die besondere Wartezeit für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie von 8 auf 6 Monate. Gegen ein ärztliches Zeugnis können Wartezeiten erlassen werden. Den gesetzlichen Rahmen erklärt die Seite PKV-Wartezeit.

Der Auslandsschutz folgt den Musterbedingungen mit Erweiterungen: Europa ist versichert, außerhalb Europas der erste Monat eines vorübergehenden Aufenthalts voll. Ab dem 2. Monat kürzen die Tarifbedingungen die Leistung um ein Drittel, wenn vor der Ausreise nichts anderes vereinbart wurde. Wer länger reist, sollte das vorher klären.

Für wen der Tarif gedacht ist – und welche Fragen offen bleiben

KVS1 und KVS3 sind Kompakttarife: Die Grundleistungen sind versichert, viele Komfortleistungen nicht oder nur gegen Zusatztarif. Das Primärarztprinzip, die GOÄ-Grenze, das Mehrbettzimmer und die dauerhafte Jahresgrenze beim Zahnersatz sind bewusste Begrenzungen. Ob sie zu Ihnen passen, hängt davon ab, wie Sie medizinische Leistungen nutzen. Die HanseMerkur verbindet KVS häufig mit EKV2 und PSV; welche Bausteine in Ihrem Angebot stehen, sehen Sie am Tarifkürzel.

Zwei Regeln im Tarif betreffen die Zukunft. Erstens das Optionsrecht: Im 4., 6. oder 8. Versicherungsjahr können Sie einmalig in einen höherwertigen Vollversicherungstarif der HanseMerkur wechseln. Im 4. Jahr verzichtet der Versicherer auf eine neue Gesundheitsprüfung; im 6. und 8. Jahr darf er für die Mehrleistung einen Zuschlag verlangen, der auf 50 % bzw. 100 % des Mehrbeitrags begrenzt ist. Zweitens der Gesundheitsrabatt: Wer ab Alter 20 die Kriterien eines Gesundheits-Checks erfüllt, erhält 10 % Rabatt, jeweils für zwölf Monate verlängerbar.

Offen bleiben in unserer Auswertung: der Beitrag, den die HanseMerkur nicht veröffentlicht, und Leistungen wie Haushaltshilfe oder Rooming-in, die der Tarif nicht eigens regelt. Prüfen Sie außerdem, ob Ihr Angebot auf das Druckstück 03.24 verweist – der ältere Einzeldruck 01.22 kann abweichen.

5 Prüffragen zu Ihrem Angebot

• Bausteine: Enthält das Angebot nur KVS1 bzw. KVS3 – oder auch EKV2 und PSV?
• Primärarzt: Passt das Primärarztprinzip zu Ihren regelmäßigen Facharztbesuchen?
• Zahn: Reicht die Jahresgrenze von 4.000 € ab dem 7. Jahr, oder brauchen Sie EKV2?
• Psychotherapie: Sind Ihnen 50 Sitzungen zu 70 % nach Zusage genug?
• Ausland: Planen Sie Aufenthalte außerhalb Europas, die länger als einen Monat dauern?

Die Prüffragen zu Ihrer wichtigsten Leistung liefert der Tarif-Check, die Netto-Rechnung nach Arbeitgeberzuschuss der Angebots-Prüfer.

Bedingungs-Download und Änderungslog

Der aktuelle Tarif steht in der Verbraucherinformation Vollversicherung April 2026 (Tarife KVS1/KVS3 ab Seite 105, EKV2 ab Seite 116, außerdem PSV und die Tarifbedingungen TB/KK 2009). Der ältere Einzeldruck KVS 01.22 ist ebenfalls abrufbar.

• 10.10.2026: Erstfassung nach Druckstück KVS-EKV2 03.24 (Verbraucherinformation April 2026), EKV2 03.24, PSV 01.15 und TB/KK 2009.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu Tarifen und Anbietern der privaten Krankenversicherung (Stand: 13. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Tarifangaben geben den Wortlaut der genannten Tarifdrucke wieder; die Kennzeichnung „enthalten/begrenzt/nicht enthalten/nicht belegt“ ist keine Bewertung des Tarifs oder des Versicherers. Herausgeber: PKV-Tarifprofil.de. PKV-Tarifprofil.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.