PKV Psychotherapie Leistungen: Sitzungen, Zusage und Erstattung in 34 Tarifen

Welche Leistungen die PKV bei Psychotherapie zahlt, steht allein im Tarif: In 34 ausgewerteten Tarifen reicht die ambulante Erstattung von 70 % für höchstens 50 Sitzungen im Jahr bis zu 100 % ohne Sitzungsgrenze. Viele Tarife verlangen eine schriftliche Zusage – vor der ersten Sitzung, ab der 31. oder erst ab der 61. Sitzung. Für Psychotherapie gilt nach § 197 VVG eine besondere Wartezeit von höchstens acht Monaten, auf die viele Tarife verzichten (Stand: Oktober 2026).

Was die PKV bei Psychotherapie grundsätzlich leistet

Die private Krankheitskostenversicherung erstattet nach § 192 Abs. 1 VVG die Aufwendungen für medizinisch notwendige Heilbehandlung wegen Krankheit „im vereinbarten Umfang“. Psychotherapie gehört dazu. Wie weit der vereinbarte Umfang reicht, regeln die Musterbedingungen des PKV-Verbands (MB/KK 2009) nur im Rahmen: Art und Höhe der Leistungen ergeben sich „aus dem Tarif mit Tarifbedingungen“ (§ 4 Abs. 1 MB/KK 2009). Deshalb gibt es bei der Psychotherapie keine einheitliche PKV-Leistung, sondern so viele Regeln wie Tarife.

Ein Tarif kann die Psychotherapie an fünf Stellen begrenzen. Diese fünf Stellschrauben lohnt es sich bei jedem Angebot anzusehen:

Die fünfte Stellschraube betrifft die stationäre Behandlung: ob eine Klinik, die auch Kuren oder Rehabilitation anbietet, nur nach vorheriger Zusage bezahlt wird. Dazu mehr im Abschnitt zur stationären Psychotherapie.

PKV Psychotherapie Leistungen in 34 Tarifen im Vergleich

Die Tabelle zeigt die Felder 16 und 24 aller 34 Steckbriefe, alphabetisch nach Versicherer. Bei Tariffamilien steht die ausgewertete Stufe im Tarifnamen, Schwesterstufen in Klammern. Die Fundstelle bezieht sich auf den Tarifdruck im jeweiligen Steckbrief; dort finden Sie auch Link und Stand des Dokuments.

In der Summe ist die ambulante Psychotherapie in 10 der 34 Steckbriefe als „enthalten“ gekennzeichnet, in 23 als „begrenzt“ und in einem als „nicht belegt“. Bei der stationären Psychotherapie sind es 8 mit „enthalten“, 18 mit „begrenzt“ und 8 mit „nicht belegt“ – meist, weil der Tarif keine eigene Regel enthält und die Tarifbedingungen (Teil II) nicht öffentlich oder nicht ausgewertet sind. „Begrenzt“ heißt nur: Im Wortlaut steht eine Grenze, ein Prozentsatz unter 100 % oder eine Zusagepflicht. Über die Qualität eines Tarifs sagt die Kennzeichnung nichts.

Sitzungsgrenze: wie viele Sitzungen die Tarife erstatten

Die Sitzungsgrenze ist die Zahl, die im Leistungsfall am schnellsten spürbar wird. In den Steckbriefen kommen vier Muster vor:

• Feste Jahresgrenze von 20 Sitzungen: Debeka PN (geschlossen) mit 20 Behandlungen je Kalenderjahr und Gothaer MediVita mit 80 % für bis zu 20 Sitzungen.
• Jahresgrenze von 50 oder 52 Sitzungen: AXA EL Bonus-U (je Versicherungsjahr), Continentale COMFORT-U, Hallesche PRIMO, HanseMerkur KVS, LVM A, Nürnberger TOP, SIGNAL IDUNA KOMFORT-PLUS und uniVersa uni-intro|Privat nennen 50 Sitzungen je Kalenderjahr, ebenso die HUK-COBURG in SelectPro und E, SIGNAL IDUNA für KOMFORT-SI und START-SI höchstens 50 Sitzungen. Die Concordia nennt in AV bis zu 50 Sitzungen, weitere auf Antrag; die Debeka in N und B 52 Behandlungen, weitere nach schriftlicher Zusage.
• Grenze je Versicherungsfall: Die Württembergische erstattet in A1 bis zu 60 Sitzungen je Versicherungsfall ohne Zusage, darüber nach Zusage. ottonova staffelt in FC100 nach Stunden je Versicherungsfall.
• Keine Sitzungsgrenze im Wortlaut: ARAG MedBest, AXA ActiveMe-U und GesundExtra, Barmenia einsA expert+, DKV BestMed Komfort und BM5, Hallesche NK.select XL, HUK-COBURG Komfort, INTER QualiMed Premium, LKH GUP, Münchener Verein BestensGesund Premium, R+V AGIL premium, SDK AM1x und SIGNAL IDUNA EXKLUSIV-SI. Bei der Alten Oldenburger nennt der Versicherer selbst keine Sitzungsgrenze.

Wichtig zu wissen: Eine Jahresgrenze gilt je Kalender- oder Versicherungsjahr neu. Eine Therapie mit 60 Sitzungen über zwei Jahre kann deshalb in einem Tarif mit 50 Sitzungen je Jahr vollständig erstattet werden, eine Therapie mit 60 Sitzungen in einem Jahr nicht. Ob die Grenze am Kalenderjahr oder am Versicherungsjahr hängt, steht im Tarif.

Erstattungssatz und Staffeln: 70, 80 oder 100 Prozent

Der Erstattungssatz entscheidet, welchen Anteil der Rechnung Sie selbst tragen. Mit 100 % erstatten laut Wortlaut unter anderem Allianz MeinGesundheitsschutz, ARAG MedBest, AXA GesundExtra, Barmenia einsA expert+, HUK-COBURG Komfort, INTER QualiMed Premium, LKH GUP, Münchener Verein BestensGesund Premium, R+V AGIL premium, SDK AM1x, SIGNAL IDUNA EXKLUSIV-SI und die Württembergische in A1. Hallesche NK.select XL erstattet 90 %, AXA ActiveMe-U, Gothaer MediVita und SIGNAL IDUNA KOMFORT-SI 80 %, Hallesche PRIMO und uniVersa uni-intro|Privat 75 %, AXA EL Bonus-U und HanseMerkur KVS 70 %.

Einige Tarife staffeln den Satz nach der Zahl der Sitzungen. Die DKV erstattet in BestMed Komfort und BM5 die Sitzungen 1 bis 30 zu 100 %, ab der 31. zu 80 % und ab der 61. zu 70 %; dasselbe Muster hat der geschlossene Tarif AXA Vital. Die Continentale erstattet in PREMIUM ab der 31. Sitzung 80 %, ottonova in FC100 nach den ersten 50 Stunden je Versicherungsfall 75 % statt 90 %. Umgekehrt steigt der Satz in ARAG MedExtra und LKH GUK: 80 % bis zur 30. Sitzung, danach 100 %. Die Continentale zieht in COMFORT-U zusätzlich eine Selbstbeteiligung von bis zu 20 € je Sitzung ab.

Ein Rechenweg aus dem Wortlaut macht den Unterschied sichtbar: Bei einer Staffel von 100/80/70 % und 70 Sitzungen werden 30 Sitzungen voll, 30 zu 80 % und 10 zu 70 % erstattet. Bei gleichem Honorar je Sitzung tragen Sie damit den Gegenwert von 9 Sitzungen selbst (30 × 20 % plus 10 × 30 %). Bei einem festen Satz von 70 % wären es bei 50 erstatteten Sitzungen der Gegenwert von 15 Sitzungen – und die Sitzungen 51 bis 70 zahlen Sie dann ganz.

Zusage vor der Therapie: wann der Versicherer vorher zustimmen muss

Eine Zusagepflicht heißt: Der Versicherer erstattet nur, wenn er vor der Behandlung oder vor einer bestimmten Sitzung schriftlich zugestimmt hat. Meist gehört dazu ein Bericht des Therapeuten. Die Tarife setzen den Zeitpunkt sehr unterschiedlich:

Die HUK-COBURG verlangt in den Schwestertarifen SelectPro und E eine Zusage; den Zeitpunkt nennt unser Steckbrief nicht – fragen Sie ihn im Angebot nach.

Probatorische Sitzungen sind die ersten Gespräche, in denen Therapeut und Patient klären, ob eine Behandlung sinnvoll ist. Ob sie zur Sitzungsgrenze zählen, regeln die Tarife unterschiedlich: Die Württembergische zählt sie in A1 ausdrücklich mit, ottonova stellt sie in FC100 von der Zusage frei.

Unabhängig von einer tariflichen Zusagepflicht haben Sie ein gesetzliches Auskunftsrecht: Vor einer Heilbehandlung, deren Kosten voraussichtlich 2.000 € überschreiten, können Sie vom Versicherer in Textform Auskunft über den Umfang des Versicherungsschutzes verlangen. Er muss innerhalb von vier Wochen antworten, bei dringlicher Behandlung spätestens nach zwei Wochen; antwortet er nicht rechtzeitig, wird vermutet, dass die Behandlung notwendig ist (§ 192 Abs. 8 VVG).

Wer behandeln darf: Arzt, Psychologischer Psychotherapeut, Heilpraktiker

Die Musterbedingungen geben die freie Wahl nur „unter den niedergelassenen approbierten Ärzten und Zahnärzten“; Heilpraktiker dürfen in Anspruch genommen werden, soweit die Tarifbedingungen nichts anderes bestimmen (§ 4 Abs. 2 MB/KK 2009). Psychologische Psychotherapeuten nennt die Musterregel nicht – ob sie zu Lasten des Tarifs behandeln dürfen, muss der Tarif selbst regeln. Die Steckbriefe zeigen dazu:

• Ausdrücklich genannt: approbierte oder Psychologische Psychotherapeuten bei Debeka N, DKV BM5, LKH GUP, LVM A, SDK AM1x und uniVersa uni-intro|Privat; zugelassene Psychotherapeuten bei INTER QualiMed; nichtärztliche Psychotherapeuten beim Münchener Verein; im Arztregister eingetragene Psychotherapeuten bei Debeka PN. Die Alte Oldenburger erstattet Psychologische Psychotherapeuten nach fachärztlicher Feststellung und Zusage.
• Heilpraktiker eingeschlossen: Debeka N, B und PN; LKH GUP höchstens 10 Sitzungen je Kalenderjahr.
• Heilpraktiker ausgeschlossen: DKV BestMed Komfort, SDK AM1x und uniVersa uni-intro|Privat; die Nürnberger nimmt Psychotherapie von den Heilpraktiker-Leistungen aus, AXA Vital ebenso.

Für die Abrechnung gilt: Psychologische Psychotherapeuten rechnen nach der Gebührenordnung für Ärzte ab, und zwar mit den Leistungen der Abschnitte B und G des Gebührenverzeichnisses (§ 1 GOP). Einige Tarife begrenzen die Erstattung ausdrücklich auf die Höchstsätze der GOP, etwa LVM A und Nürnberger TOP. Der Münchener Verein erstattet in BestensGesund Premium laut Tarif auch Honorarvereinbarungen über diese Höchstsätze hinaus.

Wartezeit für Psychotherapie: acht Monate oder keine

Psychotherapie gehört zu den Leistungen mit besonderer Wartezeit. § 197 Abs. 1 VVG erlaubt dafür höchstens acht Monate – ebenso wie für Entbindung, Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie. Die Musterbedingungen setzen genau diese acht Monate an (§ 3 Abs. 3 MB/KK 2009). Zwei Regeln entschärfen das in der Praxis:

• Verzicht im Tarif: Viele Tarife verzichten in der Vollversicherung ganz auf Wartezeiten, zum Beispiel ARAG MedBest bei erstmaligem Abschluss, Barmenia einsA, Continentale COMFORT-U, DKV BestMed Komfort, LKH GUP, LVM, Nürnberger, ottonova, SDK, die Württembergische, AXA ActiveMe-U und HUK-COBURG Komfort; die Hallesche bei unmittelbarem Anschluss an die bisherige Versicherung.
• Anrechnung der Vorversicherung: Wer aus der gesetzlichen oder einer anderen privaten Krankheitskostenvollversicherung kommt, bekommt die dort ununterbrochen zurückgelegte Zeit angerechnet, wenn der neue Vertrag spätestens zwei Monate nach dem Ende der Vorversicherung beantragt wird und unmittelbar anschließt (§ 197 Abs. 2 VVG).

Welche Regel jeder Tarif mit Steckbrief hat, zeigt die Übersicht PKV-Wartezeit: 3 und 8 Monate, Anrechnung und Verzicht je Tarif.

Stationäre Psychotherapie: Klinik, Zusage und gemischte Anstalten

Stationär wird Psychotherapie meist als normale Krankenhausbehandlung erstattet – im Rahmen dessen, was der Tarif für Unterbringung und Ärzte vorsieht. Die wichtigste Hürde steht in den Musterbedingungen: Für Krankenanstalten, die „auch Kuren bzw. Sanatoriumsbehandlung durchführen oder Rekonvaleszenten aufnehmen“, leistet der Versicherer nur, wenn er die Behandlung vor Beginn schriftlich zugesagt hat (§ 4 Abs. 5 MB/KK 2009). Solche Häuser heißen gemischte Anstalten. Viele psychosomatische Kliniken bieten neben der Akutbehandlung auch Rehabilitation an – deshalb lohnt sich die Frage vor der Aufnahme.

Die Tarife gehen damit verschieden um. Die Debeka verzichtet in N und B auf die vorherige Zusage bei gemischten Krankenanstalten, die LKH nennt in GUP keinen Zusagevorbehalt, die SDK erstattet in S1 auch in gemischten Einrichtungen bei akut-stationärer Behandlung, die Württembergische in S1 ebenso. Ausnahmen für Notfälle, reine Akutbehandlung oder das einzige Versorgungskrankenhaus nennen unter anderem ARAG, Barmenia, Continentale, HanseMerkur, Nürnberger und uniVersa. Die DKV verlangt in BestMed Komfort für stationäre Psychotherapie eine vorherige schriftliche Zusage. Gothaer MediVita begrenzt die volle Erstattung auf sechs Wochen je Kalenderjahr; danach gibt es 70 %, wenn die Notwendigkeit vor Ablauf nachgewiesen wird. Die HUK-COBURG erstattet in Komfort bis zu 30 Behandlungstage je Kalenderjahr, in einer ihrer Kooperationskliniken ohne diese Grenze. AXA ActiveMe-U und GesundExtra nennen ausdrücklich auch Kliniken, die nach dem Psych-Entgeltgesetz abrechnen.

Abzugrenzen ist die Rehabilitation: Kur- und Sanatoriumsbehandlung sowie Reha-Maßnahmen der gesetzlichen Rehabilitationsträger sind nach § 5 Abs. 1 d MB/KK 2009 nicht versichert, wenn der Tarif nichts anderes vorsieht. Was Ihr Tarif zu Kur und Reha regelt, steht im Steckbrief-Feld 36.

Checkliste: worauf Sie im Tarif bei Psychotherapie achten

Diese Punkte entsprechen den Feldern 16, 24 und 33 unseres Steckbrief-Schemas. Lassen Sie sich offene Punkte vor der Unterschrift schriftlich bestätigen:

• Erstattungssatz: Wie viel Prozent erstattet der Tarif – fest oder als Staffel, die nach der 30. oder 60. Sitzung sinkt?
• Sitzungsgrenze: Gibt es eine Höchstzahl je Kalenderjahr, je Versicherungsjahr oder je Versicherungsfall – und was gilt darüber hinaus?
• Zusage: Ab welcher Sitzung braucht es eine schriftliche Zusage, und zählen probatorische Sitzungen mit?
• Therapeuten: Sind Psychologische Psychotherapeuten ausdrücklich genannt? Sind Heilpraktiker eingeschlossen oder ausgeschlossen?
• Gebühren: Erstattet der Tarif bis zum Höchstsatz der GOP oder auch darüber?
• Selbstbehalt: Zählen Psychotherapie-Rechnungen zum jährlichen Selbstbehalt, und gibt es eine eigene Selbstbeteiligung je Sitzung?
• Stationär: Verlangt der Tarif bei Kliniken, die auch Kuren anbieten, eine vorherige Zusage?
• Wartezeit: Verzichtet der Tarif auf die besondere Wartezeit, oder wird Ihre Vorversicherung angerechnet?

Im Tarif-Check ohne Anmeldung legen Sie bis zu drei Steckbriefe nebeneinander und sehen diese Felder Zeile für Zeile. Wenn Sie im Tarif-Check auf der Startseite „Psychotherapie“ als wichtigste Leistung wählen, zeigt das Ergebnis die passenden Felder Ihres Tarifs zuerst – ohne Gesundheitsfragen.

Psychotherapie vor dem Antrag: Leistung und Annahme sind zwei Fragen

Diese Seite beschreibt, was ein Tarif nach Vertragsbeginn leistet. Eine andere Frage ist, ob und zu welchen Bedingungen ein Versicherer einen Antrag annimmt: Darüber entscheidet er nach den Gesundheitsfragen im Antrag, die Sie vollständig und wahrheitsgemäß beantworten müssen (§ 19 VVG). Wie Versicherer eine frühere oder laufende Behandlung bewerten und welche Wege es gibt, erklärt PKV-trotz-Vorerkrankung.de zur PKV trotz Psychotherapie. Wie Sie die übrigen Felder eines Angebots lesen, zeigt PKV-Leistungen vergleichen; alle Begriffe erklärt das PKV-Lexikon.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu Tarifen und Anbietern der privaten Krankenversicherung (Stand: 12. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Tarifangaben geben den Wortlaut der genannten Tarifdrucke wieder; die Kennzeichnung „enthalten/begrenzt/nicht enthalten/nicht belegt“ ist keine Bewertung des Tarifs oder des Versicherers. Herausgeber: PKV-Tarifprofil.de. PKV-Tarifprofil.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.